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交行首席经济学家连平:小型银行应坚持本地化经营导向 鼓励中小民营资本分散持股
时间:2019-06-01 19:09信息来源:本站原创


交行首席经济学家连平:小型银行应坚持本地化经营导向 鼓励中小民营资本分散持股

  近年来,城商行和农商行对小微企业的业务拓展力度在加大,其发放的小微企业贷款余额在商业中的比重呈现逐年增大的趋势。

根据银保监会数据,2018年末,城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经达到%。

  首席经济学家连平表示,小型在服务中小微企业方面有着明显的优势。 首先,小型的小规模决定了小客户的定位清晰且稳定。

小型银行的资本规模和经营区域有限,注定了其小资本、小资产、小范围、小客户、小业务“五小”特征。   其次,小型银行只能“门当户对”地服务于中小微企业,具有明显的“下沉”优势,更容易了解和把握区域内小企业以及小企业主的信用状况和还款能力的“软信息”,较好地克服信息不对称难题,可以及时、有效地管控信用风险。

  再次,小型银行的决策流程和业务流程相对较短,操作程序简便易行,效率优势、成本优势比大中型银行更为明显,也更能有针对性地、灵活地为小微企业提供金融产品和服务。   最后,所有小型银行都置于存款制度的覆盖之下,因而可以较好地控制系统性风险。

  连平特别强调,小型银行的小规模、灵活性和“下沉”特点决定了小型银行应以中小微企业为其主要的客户。

“过度要求大型银行服务小微企业是违背金融需求分层规律的,不仅可能会事倍功半,而且还可能带来不良后果。

比如大型金融机构凭借其优势过多获取优质小微客户资源,就有可能给小型银行带来信用风险和经营压力。 ”他表示。

  连平指出,中小微民营企业对我国的税收、就业和经济增长的贡献很大,但金融体系对中小微民营企业提供的金融服务仍远远跟不上其需求。

他认为,未来一个时期,应从三方面入手,改善和优化金融供给结构,提升中小微金融服务效率。

  他表示,应该引导、鼓励和支持存量小型银行发挥“下沉”优势,积极服务民营经济,坚持本地化经营导向,以当地中小微企业与居民为主要目标客户,针对性地灵活开展中小微企业金融服务。

还有必要积极稳妥地发展一批专司小微企业金融服务的小型商业银行,使其担当小微金融服务军的功能,由于近年来农商行和村镇银行发展较快,城市小型商业银行的发展尤为迫切需要。

  在经营模式方面,小型银行的经营区域应选择中小微企业基础较好、具有较为旺盛的持续性融资需求的地区,为自身可持续发展提供足够的业务空间。 应将小型银行经营区域严格限定在一定的范围内,不允许跨地区经营,一般情况下不允许收购兼并,因为这两种方式都是偏离本位、快速做大的捷径,保证小型银行随着本区域经济发展而自然增长。 小型银行的业务范围应严格限制在零售业务和小微,促使其聚焦服务当地居民和中小微企业的金融需求。

  在资本结构方面,明确单一占比的最高限,鼓励中小民营资本分散持股,以实现共同治理,避免出现绝对控股股东控制小型银行的局面。 商业银行可以参股,但不一定要成为最大股东,以继续发挥其原有灵活的经营风格和独特的竞争特点。 应研究探索建立合作性质的小型商业银行,即由民营中小微企业出资设立带有互助性质的小型银行,不求利益最大化,努力降低各类成本,运用较低的支持中小微民营企业,财政则以一定资源投入加以支持。